O que é cartão virtual? Entenda por que o cartão é mais indicado para compras online

Um cartão virtual é uma cópia digital do cartão de crédito ou débito, gerado pelas instituições financeiras para compras online. Ele tem um número, data de validade e código de segurança (CVV) diferente do cartão principal do cliente.

Esse método de pagamento aumenta a segurança em compras em plataformas online porque, se os dados forem vazados, o cartão físico não é comprometido. Muitos também oferecem números temporários ou de uso único para cada transação.

É possível usar um cartão virtual em qualquer site ou aplicativo que aceite pagamentos online. Também dá para adicioná-lo a uma carteira digital, como Google Pay ou Apple Pay, para pagamentos por aproximação em lojas físicas.

Saiba mais sobre o conceito de cartão virtual, como ele funciona e as vantagens que oferece. Também descubra quais bancos e instituições financeiras oferecem esse método de pagamento mais seguro.

Índice

O que é cartão virtual?

Um cartão virtual é um meio de pagamento digital com um número de cartão único, gerado aleatoriamente e vinculado à conta bancária do cliente. Ele é geralmente usado em transações online no crédito ou débito, oferecendo maior segurança ao mascarar os dados do cartão físico e protegendo as contas contra fraudes.

Para que serve o cartão virtual?

O cartão virtual serve para facilitar compras e transações online, funcionando como um substituto seguro e prático do cartão físico. Geralmente, ele é usado para assinaturas de serviços digitais e compras em e-commerce, oferecendo uma camada extra de proteção.

O método de pagamento digital oferece segurança aprimorada ao gerar um número para cada transação, uso único ou ter validade limitada. Isso evita que a pessoa exponha os dados do cartão físico, minimizando riscos de fraudes se as informações forem comprometidas.

Além da segurança, o cartão virtual oferece praticidade e controle para os clientes. Vários bancos permitem que a pessoa gere, bloqueie ou exclua cartões virtuais instantaneamente, oferecendo maior autonomia sobre as transações e gestão de gastos.

Como funciona o cartão virtual?

Um cartão virtual é gerado digitalmente pelo banco, ficando associado à conta principal do cliente. O método de pagamento também inclui data de validade e um código de segurança (CVV), disponibilizado no aplicativo ou site do banco.

Para usá-lo, a pessoa insere os dados do cartão virtual em compras online ou aplicativos, exatamente como faria com um cartão tradicional. Então, as plataformas processam a transação e verificam as informações com a instituição financeira para autorização.

Se a transação for aprovada, o valor da compra é adicionado à fatura principal do cartão ou debitado diretamente da conta do cliente. O vendedor, por sua vez, recebe o pagamento de forma segura e eficiente.

Essa modalidade oferece mais segurança, pois os dados do cartão físico não são expostos em compras online. Além disso, os cartões virtuais podem ser gerados para uso único ou com limites de valor pré-definidos e cancelados instantaneamente.

O cartão virtual é gratuito?

Sim, o cartão virtual costuma ser oferecido sem custo adicional por bancos e instituições financeiras. Eles são apresentados como uma ferramenta de segurança conveniente e gratuita para compras online, complementando os benefícios do cartão físico.

Como gerar um cartão virtual

Um cartão virtual é um recurso que bancos e instituições financeiras oferecem aos clientes, geralmente atrelado a um cartão físico já existente vinculado à conta. Essa é uma funcionalidade que adiciona uma camada extra de segurança para as transferências online.

É preciso acessar o aplicativo ou site do banco para gerar um cartão virtual. Ao visitar a seção de gestão de cartões, a pessoa encontrará a opção específica para gerar um cartão virtual e definir as opções de uso (uso único, temporário, limite de crédito).

Após seguir as instruções, os dados do cartão de crédito virtual serão exibidos na seção dedicada. Então, a pessoa poderá usar as informações para realizar as transações online ou vincular a uma carteira digital de forma mais segura e prática.

Quais instituições financeiras oferecem cartões virtuais?

Grande parte das instituições financeiras que operam no Brasil, incluindo bancos tradicionais e fintechs, oferecem a modalidade de cartão virtual. Alguns deles são:

Banco do Brasil: cartão de crédito;
Banco Inter: cartões de crédito e débito;
Banco Pan: cartão de crédito;
BMG: cartão de crédito;
Bradesco: cartão de crédito;
Caixa: cartão de crédito;
C6 Bank: cartões de crédito e débito;
Digio: cartão de crédito;
Itaú: cartão de crédito;
Mercado Pago: cartões de crédito e débito;
Neon: cartões de crédito e débito;
Nubank: cartão de crédito;
PicPay: cartão de crédito;
Santander: cartões de crédito e débito.

Onde posso usar o cartão virtual?

Os cartões virtuais são recomendados para compras online e assinaturas de serviços por meio de sites e aplicativos. Os dados podem ser inseridos no momento do pagamento, como um cartão tradicional, tornando a transação mais segura e prática.

Também é possível usar o cartão virtual integrado a carteiras digitais, como Google Pay e Apple Pay, para pagamentos em lojas físicas. Essa funcionalidade aproveita a tecnologia NFC de smartphones e smartwatches para realizar as transações.

Assim, o processo é efetuado rapidamente ao aproximar o dispositivo da máquina de cartão no caixa. Um recurso que combina a segurança do cartão virtual com conveniência da tecnologia sem contato para pagamentos.

Quais são as vantagens do cartão virtual?

Estes são os benefícios do cartão virtual:

Segurança reforçada: em caso de perda, roubo ou fraude, o cancelamento do cartão virtual é instantâneo, protegendo a conta e minimizando riscos. Além disso, muitos cartões virtuais são de uso único, aumentando a segurança;
Privacidade de dados: os dados do cartão físico não são expostos em compras online, reduzindo o risco de clonagem ou vazamento de informações;
Controle financeiro aprimorados: permite definir limites de gastos específicos para cada transação ou período, facilitando o controle do orçamento e evitando compras impulsivas;
Conveniência nas transações: amplamente aceito em compras online e por meio de carteiras digitais em estabelecimentos físicos, tornando o pagamento rápido e prático;
Gestão de assinaturas: é possível criar cartões virtuais específicos para serviços de assinatura, facilitando o gerenciamento e cancelamento se necessário.

Quais são as desvantagens do cartão virtual?

Estes são os pontos fracos do cartão virtual:

Dependência da tecnologia: é necessário um smartphone, smartwatch ou computador e acesso à internet para usar o cartão virtual, o que pode ser uma limitação em casos de perda do aparelho ou falta de conexão;
Dificuldade com reembolso e estornos: o processo de reembolso pode ser mais complexo com cartões virtuais, especialmente se o número do cartão temporário já tiver expirado ou sido descartado;
Confusão com múltiplos cartões: o gerenciamento das transações pode ser mais difícil e confuso caso a pessoa crie muitos cartões virtuais para diferentes compras;
Transações recorrentes: cartões virtuais de uso único não são recomendados para pagamentos recorrentes, como assinaturas, pois exigem atualização constante dos dados após a expiração;
Problemas com transações presenciais: alguns estabelecimentos físicos podem não aceitar cartões virtuais para verificar a identidade ou pagamentos, especialmente se não possuírem tecnologia de pagamento por aproximação.

Posso cancelar um cartão virtual?

Sim, dá para cancelar um cartão virtual diretamente pelo aplicativo ou site do banco e instituição financeira. O processo é geralmente simples e imediato, apenas exigindo a breve confirmação de alguns dados (senha de transação, por exemplo).

É importante dizer que existem os cartões virtuais temporários, projetados para uso único ou com prazos de validade limitados. Esses cartões expiram automaticamente após a transação ou no final de um curto período de validade (24h ou 48h).

Qual é a diferença entre cartão virtual e cartão físico?

Um cartão virtual é uma versão digital de um cartão de crédito ou débito, disponível no aplicativo ou site do banco especificamente para transações online. Esse formato oferece maior segurança, pois não expõe os dados do cartão principal em compras na internet e garante maior controle dos gastos para os clientes.

Um cartão físico é o cartão de plástico tradicional enviado pelos bancos, ideal para compras presenciais em lojas e para saques em caixas eletrônicos. Embora possa ser usado online, oferece menor controle sobre os dados expostos e pode ser diretamente comprometido em caso de vazamento de informações.